Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 123 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 480,25 € | 31 480,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 395 € / mois | 89 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 840 € | 6 612 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 075 € | 6 276 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 123 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 723,55 € | 227 039,45 € | 5 972 276,45 € |
| Année 2 | 156 473,86 € | 221 289,14 € | 5 815 802,59 € |
| Année 3 | 162 443,53 € | 215 319,47 € | 5 653 359,06 € |
| Année 4 | 168 640,95 € | 209 122,05 € | 5 484 718,11 € |
| Année 5 | 175 074,82 € | 202 688,18 € | 5 309 643,29 € |
| Année 6 | 181 754,15 € | 196 008,85 € | 5 127 889,14 € |
| Année 7 | 188 688,31 € | 189 074,69 € | 4 939 200,83 € |
| Année 8 | 195 887,02 € | 181 875,98 € | 4 743 313,81 € |
| Année 9 | 203 360,36 € | 174 402,64 € | 4 539 953,45 € |
| Année 10 | 211 118,81 € | 166 644,19 € | 4 328 834,64 € |
| Année 11 | 219 173,27 € | 158 589,73 € | 4 109 661,37 € |
| Année 12 | 227 535,02 € | 150 227,98 € | 3 882 126,35 € |
| Année 13 | 236 215,77 € | 141 547,23 € | 3 645 910,58 € |
| Année 14 | 245 227,70 € | 132 535,30 € | 3 400 682,88 € |
| Année 15 | 254 583,47 € | 123 179,53 € | 3 146 099,41 € |
| Année 16 | 264 296,16 € | 113 466,84 € | 2 881 803,25 € |
| Année 17 | 274 379,38 € | 103 383,62 € | 2 607 423,87 € |
| Année 18 | 284 847,32 € | 92 915,68 € | 2 322 576,55 € |
| Année 19 | 295 714,62 € | 82 048,38 € | 2 026 861,93 € |
| Année 20 | 306 996,51 € | 70 766,49 € | 1 719 865,42 € |
| Année 21 | 318 708,83 € | 59 054,17 € | 1 401 156,59 € |
| Année 22 | 330 867,99 € | 46 895,01 € | 1 070 288,60 € |
| Année 23 | 343 491,01 € | 34 271,99 € | 726 797,59 € |
| Année 24 | 356 595,65 € | 21 167,35 € | 370 201,94 € |
| Année 25 | 370 201,94 € | 7 562,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 123 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 476 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.