Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 123 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 079,89 € | 36 079,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 333 € / mois | 103 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 840 € | 6 612 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 075 € | 6 276 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 123 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 170,39 € | 221 788,29 € | 5 911 829,61 € |
| Année 2 | 219 073,89 € | 213 884,79 € | 5 692 755,72 € |
| Année 3 | 227 273,19 € | 205 685,49 € | 5 465 482,53 € |
| Année 4 | 235 779,36 € | 197 179,32 € | 5 229 703,17 € |
| Année 5 | 244 603,89 € | 188 354,79 € | 4 985 099,28 € |
| Année 6 | 253 758,69 € | 179 199,99 € | 4 731 340,59 € |
| Année 7 | 263 256,15 € | 169 702,53 € | 4 468 084,44 € |
| Année 8 | 273 109,03 € | 159 849,65 € | 4 194 975,41 € |
| Année 9 | 283 330,74 € | 149 627,94 € | 3 911 644,67 € |
| Année 10 | 293 934,97 € | 139 023,71 € | 3 617 709,70 € |
| Année 11 | 304 936,09 € | 128 022,59 € | 3 312 773,61 € |
| Année 12 | 316 348,96 € | 116 609,72 € | 2 996 424,65 € |
| Année 13 | 328 188,99 € | 104 769,69 € | 2 668 235,66 € |
| Année 14 | 340 472,13 € | 92 486,55 € | 2 327 763,53 € |
| Année 15 | 353 215,02 € | 79 743,66 € | 1 974 548,51 € |
| Année 16 | 366 434,83 € | 66 523,85 € | 1 608 113,68 € |
| Année 17 | 380 149,43 € | 52 809,25 € | 1 227 964,25 € |
| Année 18 | 394 377,30 € | 38 581,38 € | 833 586,95 € |
| Année 19 | 409 137,69 € | 23 820,99 € | 424 449,26 € |
| Année 20 | 424 449,26 € | 8 508,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 123 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 075 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.