Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 023 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 490,63 € | 35 490,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 547 € / mois | 101 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 840 € | 6 504 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 575 € | 6 173 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 023 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 721,51 € | 218 166,05 € | 5 815 278,49 € |
| Année 2 | 215 495,90 € | 210 391,66 € | 5 599 782,59 € |
| Année 3 | 223 561,30 € | 202 326,26 € | 5 376 221,29 € |
| Année 4 | 231 928,55 € | 193 959,01 € | 5 144 292,74 € |
| Année 5 | 240 608,93 € | 185 278,63 € | 4 903 683,81 € |
| Année 6 | 249 614,23 € | 176 273,33 € | 4 654 069,58 € |
| Année 7 | 258 956,57 € | 166 930,99 € | 4 395 113,01 € |
| Année 8 | 268 648,55 € | 157 239,01 € | 4 126 464,46 € |
| Année 9 | 278 703,29 € | 147 184,27 € | 3 847 761,17 € |
| Année 10 | 289 134,33 € | 136 753,23 € | 3 558 626,84 € |
| Année 11 | 299 955,78 € | 125 931,78 € | 3 258 671,06 € |
| Année 12 | 311 182,25 € | 114 705,31 € | 2 947 488,81 € |
| Année 13 | 322 828,89 € | 103 058,67 € | 2 624 659,92 € |
| Année 14 | 334 911,44 € | 90 976,12 € | 2 289 748,48 € |
| Année 15 | 347 446,18 € | 78 441,38 € | 1 942 302,30 € |
| Année 16 | 360 450,09 € | 65 437,47 € | 1 581 852,21 € |
| Année 17 | 373 940,70 € | 51 946,86 € | 1 207 911,51 € |
| Année 18 | 387 936,21 € | 37 951,35 € | 819 975,30 € |
| Année 19 | 402 455,52 € | 23 432,04 € | 417 519,78 € |
| Année 20 | 417 519,78 € | 8 369,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 023 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 402 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.