Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 023 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 966,12 € | 30 966,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 837 € / mois | 88 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 840 € | 6 504 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 575 € | 6 173 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 023 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 261,96 € | 223 331,48 € | 5 874 738,04 € |
| Année 2 | 153 918,34 € | 217 675,10 € | 5 720 819,70 € |
| Année 3 | 159 790,53 € | 211 802,91 € | 5 561 029,17 € |
| Année 4 | 165 886,77 € | 205 706,67 € | 5 395 142,40 € |
| Année 5 | 172 215,54 € | 199 377,90 € | 5 222 926,86 € |
| Année 6 | 178 785,78 € | 192 807,66 € | 5 044 141,08 € |
| Année 7 | 185 606,70 € | 185 986,74 € | 4 858 534,38 € |
| Année 8 | 192 687,83 € | 178 905,61 € | 4 665 846,55 € |
| Année 9 | 200 039,13 € | 171 554,31 € | 4 465 807,42 € |
| Année 10 | 207 670,87 € | 163 922,57 € | 4 258 136,55 € |
| Année 11 | 215 593,79 € | 155 999,65 € | 4 042 542,76 € |
| Année 12 | 223 819,00 € | 147 774,44 € | 3 818 723,76 € |
| Année 13 | 232 357,96 € | 139 235,48 € | 3 586 365,80 € |
| Année 14 | 241 222,70 € | 130 370,74 € | 3 345 143,10 € |
| Année 15 | 250 425,68 € | 121 167,76 € | 3 094 717,42 € |
| Année 16 | 259 979,73 € | 111 613,71 € | 2 834 737,69 € |
| Année 17 | 269 898,29 € | 101 695,15 € | 2 564 839,40 € |
| Année 18 | 280 195,26 € | 91 398,18 € | 2 284 644,14 € |
| Année 19 | 290 885,09 € | 80 708,35 € | 1 993 759,05 € |
| Année 20 | 301 982,69 € | 69 610,75 € | 1 691 776,36 € |
| Année 21 | 313 503,76 € | 58 089,68 € | 1 378 272,60 € |
| Année 22 | 325 464,34 € | 46 129,10 € | 1 052 808,26 € |
| Année 23 | 337 881,20 € | 33 712,24 € | 714 927,06 € |
| Année 24 | 350 771,80 € | 20 821,64 € | 364 155,26 € |
| Année 25 | 364 155,26 € | 7 439,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 023 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 475 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.