Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 923 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 451,99 € | 30 451,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 279 € / mois | 87 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 840 € | 6 396 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 075 € | 6 071 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 923 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 800,39 € | 219 623,49 € | 5 777 199,61 € |
| Année 2 | 151 362,86 € | 214 061,02 € | 5 625 836,75 € |
| Année 3 | 157 137,54 € | 208 286,34 € | 5 468 699,21 € |
| Année 4 | 163 132,54 € | 202 291,34 € | 5 305 566,67 € |
| Année 5 | 169 356,25 € | 196 067,63 € | 5 136 210,42 € |
| Année 6 | 175 817,43 € | 189 606,45 € | 4 960 392,99 € |
| Année 7 | 182 525,07 € | 182 898,81 € | 4 777 867,92 € |
| Année 8 | 189 488,66 € | 175 935,22 € | 4 588 379,26 € |
| Année 9 | 196 717,90 € | 168 705,98 € | 4 391 661,36 € |
| Année 10 | 204 222,91 € | 161 200,97 € | 4 187 438,45 € |
| Année 11 | 212 014,29 € | 153 409,59 € | 3 975 424,16 € |
| Année 12 | 220 102,93 € | 145 320,95 € | 3 755 321,23 € |
| Année 13 | 228 500,13 € | 136 923,75 € | 3 526 821,10 € |
| Année 14 | 237 217,71 € | 128 206,17 € | 3 289 603,39 € |
| Année 15 | 246 267,86 € | 119 156,02 € | 3 043 335,53 € |
| Année 16 | 255 663,32 € | 109 760,56 € | 2 787 672,21 € |
| Année 17 | 265 417,19 € | 100 006,69 € | 2 522 255,02 € |
| Année 18 | 275 543,20 € | 89 880,68 € | 2 246 711,82 € |
| Année 19 | 286 055,54 € | 79 368,34 € | 1 960 656,28 € |
| Année 20 | 296 968,92 € | 68 454,96 € | 1 663 687,36 € |
| Année 21 | 308 298,65 € | 57 125,23 € | 1 355 388,71 € |
| Année 22 | 320 060,65 € | 45 363,23 € | 1 035 328,06 € |
| Année 23 | 332 271,38 € | 33 152,50 € | 703 056,68 € |
| Année 24 | 344 947,97 € | 20 475,91 € | 358 108,71 € |
| Année 25 | 358 108,71 € | 7 315,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 923 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 075 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.