Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 973 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 709,06 € | 30 709,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 058 € / mois | 87 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 840 € | 6 450 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 325 € | 6 122 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 973 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 031,23 € | 221 477,49 € | 5 825 968,77 € |
| Année 2 | 152 640,67 € | 215 868,05 € | 5 673 328,10 € |
| Année 3 | 158 464,10 € | 210 044,62 € | 5 514 864,00 € |
| Année 4 | 164 509,72 € | 203 999,00 € | 5 350 354,28 € |
| Année 5 | 170 785,96 € | 197 722,76 € | 5 179 568,32 € |
| Année 6 | 177 301,69 € | 191 207,03 € | 5 002 266,63 € |
| Année 7 | 184 065,97 € | 184 442,75 € | 4 818 200,66 € |
| Année 8 | 191 088,30 € | 177 420,42 € | 4 627 112,36 € |
| Année 9 | 198 378,58 € | 170 130,14 € | 4 428 733,78 € |
| Année 10 | 205 946,98 € | 162 561,74 € | 4 222 786,80 € |
| Année 11 | 213 804,14 € | 154 704,58 € | 4 008 982,66 € |
| Année 12 | 221 961,05 € | 146 547,67 € | 3 787 021,61 € |
| Année 13 | 230 429,14 € | 138 079,58 € | 3 556 592,47 € |
| Année 14 | 239 220,31 € | 129 288,41 € | 3 317 372,16 € |
| Année 15 | 248 346,86 € | 120 161,86 € | 3 069 025,30 € |
| Année 16 | 257 821,63 € | 110 687,09 € | 2 811 203,67 € |
| Année 17 | 267 657,86 € | 100 850,86 € | 2 543 545,81 € |
| Année 18 | 277 869,35 € | 90 639,37 € | 2 265 676,46 € |
| Année 19 | 288 470,41 € | 80 038,31 € | 1 977 206,05 € |
| Année 20 | 299 475,93 € | 69 032,79 € | 1 677 730,12 € |
| Année 21 | 310 901,36 € | 57 607,36 € | 1 366 828,76 € |
| Année 22 | 322 762,62 € | 45 746,10 € | 1 044 066,14 € |
| Année 23 | 335 076,41 € | 33 432,31 € | 708 989,73 € |
| Année 24 | 347 860,04 € | 20 648,68 € | 361 129,69 € |
| Année 25 | 361 129,69 € | 7 377,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 973 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 740 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.