Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 973 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 934,98 € | 42 934,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 106 € / mois | 122 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 840 € | 6 450 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 325 € | 6 122 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 973 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 381,12 € | 208 838,64 € | 5 666 618,88 € |
| Année 2 | 317 531,35 € | 197 688,41 € | 5 349 087,53 € |
| Année 3 | 329 087,34 € | 186 132,42 € | 5 020 000,19 € |
| Année 4 | 341 063,93 € | 174 155,83 € | 4 678 936,26 € |
| Année 5 | 353 476,36 € | 161 743,40 € | 4 325 459,90 € |
| Année 6 | 366 340,52 € | 148 879,24 € | 3 959 119,38 € |
| Année 7 | 379 672,89 € | 135 546,87 € | 3 579 446,49 € |
| Année 8 | 393 490,42 € | 121 729,34 € | 3 185 956,07 € |
| Année 9 | 407 810,82 € | 107 408,94 € | 2 778 145,25 € |
| Année 10 | 422 652,43 € | 92 567,33 € | 2 355 492,82 € |
| Année 11 | 438 034,13 € | 77 185,63 € | 1 917 458,69 € |
| Année 12 | 453 975,66 € | 61 244,10 € | 1 463 483,03 € |
| Année 13 | 470 497,31 € | 44 722,45 € | 992 985,72 € |
| Année 14 | 487 620,27 € | 27 599,49 € | 505 365,45 € |
| Année 15 | 505 365,45 € | 9 853,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 973 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.