Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 073 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 653,79 € | 43 653,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 284 € / mois | 124 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 840 € | 6 558 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 825 € | 6 224 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 073 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 510,47 € | 212 335,01 € | 5 761 489,53 € |
| Année 2 | 322 847,34 € | 200 998,14 € | 5 438 642,19 € |
| Année 3 | 334 596,84 € | 189 248,64 € | 5 104 045,35 € |
| Année 4 | 346 773,92 € | 177 071,56 € | 4 757 271,43 € |
| Année 5 | 359 394,17 € | 164 451,31 € | 4 397 877,26 € |
| Année 6 | 372 473,71 € | 151 371,77 € | 4 025 403,55 € |
| Année 7 | 386 029,25 € | 137 816,23 € | 3 639 374,30 € |
| Année 8 | 400 078,13 € | 123 767,35 € | 3 239 296,17 € |
| Année 9 | 414 638,29 € | 109 207,19 € | 2 824 657,88 € |
| Année 10 | 429 728,34 € | 94 117,14 € | 2 394 929,54 € |
| Année 11 | 445 367,59 € | 78 477,89 € | 1 949 561,95 € |
| Année 12 | 461 575,97 € | 62 269,51 € | 1 487 985,98 € |
| Année 13 | 478 374,24 € | 45 471,24 € | 1 009 611,74 € |
| Année 14 | 495 783,86 € | 28 061,62 € | 513 827,88 € |
| Année 15 | 513 827,88 € | 10 018,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 073 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 825 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 607 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 725 €.