Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 073 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 785,26 € | 35 785,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 440 € / mois | 102 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 840 € | 6 558 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 825 € | 6 224 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 073 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 445,93 € | 219 977,19 € | 5 863 554,07 € |
| Année 2 | 217 284,88 € | 212 138,24 € | 5 646 269,19 € |
| Année 3 | 225 417,22 € | 204 005,90 € | 5 420 851,97 € |
| Année 4 | 233 853,94 € | 195 569,18 € | 5 186 998,03 € |
| Année 5 | 242 606,41 € | 186 816,71 € | 4 944 391,62 € |
| Année 6 | 251 686,46 € | 177 736,66 € | 4 692 705,16 € |
| Année 7 | 261 106,36 € | 168 316,76 € | 4 431 598,80 € |
| Année 8 | 270 878,78 € | 158 544,34 € | 4 160 720,02 € |
| Année 9 | 281 017,00 € | 148 406,12 € | 3 879 703,02 € |
| Année 10 | 291 534,63 € | 137 888,49 € | 3 588 168,39 € |
| Année 11 | 302 445,90 € | 126 977,22 € | 3 285 722,49 € |
| Année 12 | 313 765,59 € | 115 657,53 € | 2 971 956,90 € |
| Année 13 | 325 508,93 € | 103 914,19 € | 2 646 447,97 € |
| Année 14 | 337 691,77 € | 91 731,35 € | 2 308 756,20 € |
| Année 15 | 350 330,58 € | 79 092,54 € | 1 958 425,62 € |
| Année 16 | 363 442,45 € | 65 980,67 € | 1 594 983,17 € |
| Année 17 | 377 045,05 € | 52 378,07 € | 1 217 938,12 € |
| Année 18 | 391 156,74 € | 38 266,38 € | 826 781,38 € |
| Année 19 | 405 796,57 € | 23 626,55 € | 420 984,81 € |
| Année 20 | 420 984,81 € | 8 438,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 073 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 825 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 876 € pour cette enveloppe de financement.