Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 973 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 196,01 € | 35 196,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 655 € / mois | 100 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 840 € | 6 450 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 325 € | 6 122 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 973 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 997,15 € | 216 354,97 € | 5 767 002,85 € |
| Année 2 | 213 707,03 € | 208 645,09 € | 5 553 295,82 € |
| Année 3 | 221 705,46 € | 200 646,66 € | 5 331 590,36 € |
| Année 4 | 230 003,24 € | 192 348,88 € | 5 101 587,12 € |
| Année 5 | 238 611,59 € | 183 740,53 € | 4 862 975,53 € |
| Année 6 | 247 542,15 € | 174 809,97 € | 4 615 433,38 € |
| Année 7 | 256 806,91 € | 165 545,21 € | 4 358 626,47 € |
| Année 8 | 266 418,44 € | 155 933,68 € | 4 092 208,03 € |
| Année 9 | 276 389,71 € | 145 962,41 € | 3 815 818,32 € |
| Année 10 | 286 734,19 € | 135 617,93 € | 3 529 084,13 € |
| Année 11 | 297 465,80 € | 124 886,32 € | 3 231 618,33 € |
| Année 12 | 308 599,07 € | 113 753,05 € | 2 923 019,26 € |
| Année 13 | 320 149,02 € | 102 203,10 € | 2 602 870,24 € |
| Année 14 | 332 131,27 € | 90 220,85 € | 2 270 738,97 € |
| Année 15 | 344 561,98 € | 77 790,14 € | 1 926 176,99 € |
| Année 16 | 357 457,92 € | 64 894,20 € | 1 568 719,07 € |
| Année 17 | 370 836,53 € | 51 515,59 € | 1 197 882,54 € |
| Année 18 | 384 715,85 € | 37 636,27 € | 813 166,69 € |
| Année 19 | 399 114,66 € | 23 237,46 € | 414 052,03 € |
| Année 20 | 414 052,03 € | 8 299,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 973 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 676 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 560 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.