Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 873 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 606,76 € | 34 606,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 869 € / mois | 98 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 840 € | 6 342 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 825 € | 6 019 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 548,38 € | 212 732,74 € | 5 670 451,62 € |
| Année 2 | 210 129,17 € | 205 151,95 € | 5 460 322,45 € |
| Année 3 | 217 993,69 € | 197 287,43 € | 5 242 328,76 € |
| Année 4 | 226 152,56 € | 189 128,56 € | 5 016 176,20 € |
| Année 5 | 234 616,79 € | 180 664,33 € | 4 781 559,41 € |
| Année 6 | 243 397,82 € | 171 883,30 € | 4 538 161,59 € |
| Année 7 | 252 507,47 € | 162 773,65 € | 4 285 654,12 € |
| Année 8 | 261 958,11 € | 153 323,01 € | 4 023 696,01 € |
| Année 9 | 271 762,41 € | 143 518,71 € | 3 751 933,60 € |
| Année 10 | 281 933,69 € | 133 347,43 € | 3 469 999,91 € |
| Année 11 | 292 485,66 € | 122 795,46 € | 3 177 514,25 € |
| Année 12 | 303 432,54 € | 111 848,58 € | 2 874 081,71 € |
| Année 13 | 314 789,13 € | 100 491,99 € | 2 559 292,58 € |
| Année 14 | 326 570,77 € | 88 710,35 € | 2 232 721,81 € |
| Année 15 | 338 793,38 € | 76 487,74 € | 1 893 928,43 € |
| Année 16 | 351 473,41 € | 63 807,71 € | 1 542 455,02 € |
| Année 17 | 364 628,05 € | 50 653,07 € | 1 177 826,97 € |
| Année 18 | 378 274,98 € | 37 006,14 € | 799 551,99 € |
| Année 19 | 392 432,71 € | 22 848,41 € | 407 119,28 € |
| Année 20 | 407 119,28 € | 8 160,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 873 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 876 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.