Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 923 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 901,38 € | 34 901,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 762 € / mois | 99 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 840 € | 6 396 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 075 € | 6 071 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 272,68 € | 214 543,88 € | 5 718 727,32 € |
| Année 2 | 211 918,04 € | 206 898,52 € | 5 506 809,28 € |
| Année 3 | 219 849,50 € | 198 967,06 € | 5 286 959,78 € |
| Année 4 | 228 077,83 € | 190 738,73 € | 5 058 881,95 € |
| Année 5 | 236 614,13 € | 182 202,43 € | 4 822 267,82 € |
| Année 6 | 245 469,89 € | 173 346,67 € | 4 576 797,93 € |
| Année 7 | 254 657,12 € | 164 159,44 € | 4 322 140,81 € |
| Année 8 | 264 188,19 € | 154 628,37 € | 4 057 952,62 € |
| Année 9 | 274 075,97 € | 144 740,59 € | 3 783 876,65 € |
| Année 10 | 284 333,87 € | 134 482,69 € | 3 499 542,78 € |
| Année 11 | 294 975,64 € | 123 840,92 € | 3 204 567,14 € |
| Année 12 | 306 015,68 € | 112 800,88 € | 2 898 551,46 € |
| Année 13 | 317 468,98 € | 101 347,58 € | 2 581 082,48 € |
| Année 14 | 329 350,94 € | 89 465,62 € | 2 251 731,54 € |
| Année 15 | 341 677,55 € | 77 139,01 € | 1 910 053,99 € |
| Année 16 | 354 465,56 € | 64 351,00 € | 1 555 588,43 € |
| Année 17 | 367 732,18 € | 51 084,38 € | 1 187 856,25 € |
| Année 18 | 381 495,32 € | 37 321,24 € | 806 360,93 € |
| Année 19 | 395 773,58 € | 23 042,98 € | 410 587,35 € |
| Année 20 | 410 587,35 € | 8 230,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 923 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 076 € pour cette enveloppe de financement.