Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 773 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 017,51 € | 34 017,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 083 € / mois | 97 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 840 € | 6 234 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 325 € | 5 917 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 099,57 € | 209 110,55 € | 5 573 900,43 € |
| Année 2 | 206 551,33 € | 201 658,79 € | 5 367 349,10 € |
| Année 3 | 214 281,93 € | 193 928,19 € | 5 153 067,17 € |
| Année 4 | 222 301,87 € | 185 908,25 € | 4 930 765,30 € |
| Année 5 | 230 621,98 € | 177 588,14 € | 4 700 143,32 € |
| Année 6 | 239 253,51 € | 168 956,61 € | 4 460 889,81 € |
| Année 7 | 248 208,06 € | 160 002,06 € | 4 212 681,75 € |
| Année 8 | 257 497,74 € | 150 712,38 € | 3 955 184,01 € |
| Année 9 | 267 135,12 € | 141 075,00 € | 3 688 048,89 € |
| Année 10 | 277 133,23 € | 131 076,89 € | 3 410 915,66 € |
| Année 11 | 287 505,50 € | 120 704,62 € | 3 123 410,16 € |
| Année 12 | 298 265,99 € | 109 944,13 € | 2 825 144,17 € |
| Année 13 | 309 429,22 € | 98 780,90 € | 2 515 714,95 € |
| Année 14 | 321 010,26 € | 87 199,86 € | 2 194 704,69 € |
| Année 15 | 333 024,73 € | 75 185,39 € | 1 861 679,96 € |
| Année 16 | 345 488,88 € | 62 721,24 € | 1 516 191,08 € |
| Année 17 | 358 419,52 € | 49 790,60 € | 1 157 771,56 € |
| Année 18 | 371 834,12 € | 36 376,00 € | 785 937,44 € |
| Année 19 | 385 750,79 € | 22 459,33 € | 400 186,65 € |
| Année 20 | 400 186,65 € | 8 021,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 773 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 325 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.