Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 673 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 428,25 € | 33 428,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 298 € / mois | 95 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 840 € | 6 126 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 825 € | 5 814 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 650,67 € | 205 488,33 € | 5 477 349,33 € |
| Année 2 | 202 973,32 € | 198 165,68 € | 5 274 376,01 € |
| Année 3 | 210 570,04 € | 190 568,96 € | 5 063 805,97 € |
| Année 4 | 218 451,06 € | 182 687,94 € | 4 845 354,91 € |
| Année 5 | 226 627,02 € | 174 511,98 € | 4 618 727,89 € |
| Année 6 | 235 109,02 € | 166 029,98 € | 4 383 618,87 € |
| Année 7 | 243 908,46 € | 157 230,54 € | 4 139 710,41 € |
| Année 8 | 253 037,24 € | 148 101,76 € | 3 886 673,17 € |
| Année 9 | 262 507,68 € | 138 631,32 € | 3 624 165,49 € |
| Année 10 | 272 332,55 € | 128 806,45 € | 3 351 832,94 € |
| Année 11 | 282 525,20 € | 118 613,80 € | 3 069 307,74 € |
| Année 12 | 293 099,28 € | 108 039,72 € | 2 776 208,46 € |
| Année 13 | 304 069,13 € | 97 069,87 € | 2 472 139,33 € |
| Année 14 | 315 449,54 € | 85 689,46 € | 2 156 689,79 € |
| Année 15 | 327 255,90 € | 73 883,10 € | 1 829 433,89 € |
| Année 16 | 339 504,14 € | 61 634,86 € | 1 489 929,75 € |
| Année 17 | 352 210,79 € | 48 928,21 € | 1 137 718,96 € |
| Année 18 | 365 393,03 € | 35 745,97 € | 772 325,93 € |
| Année 19 | 379 068,60 € | 22 070,40 € | 393 257,33 € |
| Année 20 | 393 257,33 € | 7 882,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 673 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 509 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 825 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.