Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 673 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 741,94 € | 27 741,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 066 € / mois | 79 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 840 € | 6 126 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 825 € | 5 814 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 673 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 480,46 € | 236 422,82 € | 5 576 519,54 € |
| Année 2 | 100 611,58 € | 232 291,70 € | 5 475 907,96 € |
| Année 3 | 104 919,56 € | 227 983,72 € | 5 370 988,40 € |
| Année 4 | 109 412,00 € | 223 491,28 € | 5 261 576,40 € |
| Année 5 | 114 096,80 € | 218 806,48 € | 5 147 479,60 € |
| Année 6 | 118 982,21 € | 213 921,07 € | 5 028 497,39 € |
| Année 7 | 124 076,80 € | 208 826,48 € | 4 904 420,59 € |
| Année 8 | 129 389,52 € | 203 513,76 € | 4 775 031,07 € |
| Année 9 | 134 929,69 € | 197 973,59 € | 4 640 101,38 € |
| Année 10 | 140 707,14 € | 192 196,14 € | 4 499 394,24 € |
| Année 11 | 146 731,95 € | 186 171,33 € | 4 352 662,29 € |
| Année 12 | 153 014,70 € | 179 888,58 € | 4 199 647,59 € |
| Année 13 | 159 566,49 € | 173 336,79 € | 4 040 081,10 € |
| Année 14 | 166 398,80 € | 166 504,48 € | 3 873 682,30 € |
| Année 15 | 173 523,68 € | 159 379,60 € | 3 700 158,62 € |
| Année 16 | 180 953,58 € | 151 949,70 € | 3 519 205,04 € |
| Année 17 | 188 701,67 € | 144 201,61 € | 3 330 503,37 € |
| Année 18 | 196 781,52 € | 136 121,76 € | 3 133 721,85 € |
| Année 19 | 205 207,29 € | 127 695,99 € | 2 928 514,56 € |
| Année 20 | 213 993,87 € | 118 909,41 € | 2 714 520,69 € |
| Année 21 | 223 156,66 € | 109 746,62 € | 2 491 364,03 € |
| Année 22 | 232 711,78 € | 100 191,50 € | 2 258 652,25 € |
| Année 23 | 242 676,05 € | 90 227,23 € | 2 015 976,20 € |
| Année 24 | 253 066,93 € | 79 836,35 € | 1 762 909,27 € |
| Année 25 | 263 902,77 € | 69 000,51 € | 1 499 006,50 € |
| Année 26 | 275 202,55 € | 57 700,73 € | 1 223 803,95 € |
| Année 27 | 286 986,18 € | 45 917,10 € | 936 817,77 € |
| Année 28 | 299 274,35 € | 33 628,93 € | 637 543,42 € |
| Année 29 | 312 088,67 € | 20 814,61 € | 325 454,75 € |
| Année 30 | 325 454,75 € | 7 451,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 673 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 825 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.