Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 723 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 986,45 € | 27 986,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 807 € / mois | 79 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 840 € | 6 180 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 075 € | 5 866 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 723 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 330,84 € | 238 506,56 € | 5 625 669,16 € |
| Année 2 | 101 498,37 € | 234 339,03 € | 5 524 170,79 € |
| Année 3 | 105 844,29 € | 229 993,11 € | 5 418 326,50 € |
| Année 4 | 110 376,35 € | 225 461,05 € | 5 307 950,15 € |
| Année 5 | 115 102,43 € | 220 734,97 € | 5 192 847,72 € |
| Année 6 | 120 030,89 € | 215 806,51 € | 5 072 816,83 € |
| Année 7 | 125 170,38 € | 210 667,02 € | 4 947 646,45 € |
| Année 8 | 130 529,94 € | 205 307,46 € | 4 817 116,51 € |
| Année 9 | 136 118,95 € | 199 718,45 € | 4 680 997,56 € |
| Année 10 | 141 947,30 € | 193 890,10 € | 4 539 050,26 € |
| Année 11 | 148 025,20 € | 187 812,20 € | 4 391 025,06 € |
| Année 12 | 154 363,34 € | 181 474,06 € | 4 236 661,72 € |
| Année 13 | 160 972,88 € | 174 864,52 € | 4 075 688,84 € |
| Année 14 | 167 865,41 € | 167 971,99 € | 3 907 823,43 € |
| Année 15 | 175 053,09 € | 160 784,31 € | 3 732 770,34 € |
| Année 16 | 182 548,51 € | 153 288,89 € | 3 550 221,83 € |
| Année 17 | 190 364,87 € | 145 472,53 € | 3 359 856,96 € |
| Année 18 | 198 515,90 € | 137 321,50 € | 3 161 341,06 € |
| Année 19 | 207 015,99 € | 128 821,41 € | 2 954 325,07 € |
| Année 20 | 215 879,96 € | 119 957,44 € | 2 738 445,11 € |
| Année 21 | 225 123,52 € | 110 713,88 € | 2 513 321,59 € |
| Année 22 | 234 762,88 € | 101 074,52 € | 2 278 558,71 € |
| Année 23 | 244 814,93 € | 91 022,47 € | 2 033 743,78 € |
| Année 24 | 255 297,44 € | 80 539,96 € | 1 778 446,34 € |
| Année 25 | 266 228,77 € | 69 608,63 € | 1 512 217,57 € |
| Année 26 | 277 628,17 € | 58 209,23 € | 1 234 589,40 € |
| Année 27 | 289 515,63 € | 46 321,77 € | 945 073,77 € |
| Année 28 | 301 912,11 € | 33 925,29 € | 643 161,66 € |
| Année 29 | 314 839,39 € | 20 998,01 € | 328 322,27 € |
| Année 30 | 328 322,27 € | 7 517,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 723 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 572 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.