Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 723 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 137,93 € | 41 137,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 660 € / mois | 117 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 840 € | 6 180 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 075 € | 5 866 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 557,46 € | 200 097,70 € | 5 429 442,54 € |
| Année 2 | 304 240,97 € | 189 414,19 € | 5 125 201,57 € |
| Année 3 | 315 313,31 € | 178 341,85 € | 4 809 888,26 € |
| Année 4 | 326 788,61 € | 166 866,55 € | 4 483 099,65 € |
| Année 5 | 338 681,51 € | 154 973,65 € | 4 144 418,14 € |
| Année 6 | 351 007,28 € | 142 647,88 € | 3 793 410,86 € |
| Année 7 | 363 781,57 € | 129 873,59 € | 3 429 629,29 € |
| Année 8 | 377 020,79 € | 116 634,37 € | 3 052 608,50 € |
| Année 9 | 390 741,80 € | 102 913,36 € | 2 661 866,70 € |
| Année 10 | 404 962,19 € | 88 692,97 € | 2 256 904,51 € |
| Année 11 | 419 700,11 € | 73 955,05 € | 1 837 204,40 € |
| Année 12 | 434 974,39 € | 58 680,77 € | 1 402 230,01 € |
| Année 13 | 450 804,55 € | 42 850,61 € | 951 425,46 € |
| Année 14 | 467 210,79 € | 26 444,37 € | 484 214,67 € |
| Année 15 | 484 214,67 € | 9 441,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 723 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.