Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 723 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 423,73 € | 29 423,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 163 € / mois | 84 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 840 € | 6 180 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 075 € | 5 866 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 723 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 877,22 € | 212 207,54 € | 5 582 122,78 € |
| Année 2 | 146 251,87 € | 206 832,89 € | 5 435 870,91 € |
| Année 3 | 151 831,56 € | 201 253,20 € | 5 284 039,35 € |
| Année 4 | 157 624,14 € | 195 460,62 € | 5 126 415,21 € |
| Année 5 | 163 637,71 € | 189 447,05 € | 4 962 777,50 € |
| Année 6 | 169 880,69 € | 183 204,07 € | 4 792 896,81 € |
| Année 7 | 176 361,86 € | 176 722,90 € | 4 616 534,95 € |
| Année 8 | 183 090,29 € | 169 994,47 € | 4 433 444,66 € |
| Année 9 | 190 075,42 € | 163 009,34 € | 4 243 369,24 € |
| Année 10 | 197 327,04 € | 155 757,72 € | 4 046 042,20 € |
| Année 11 | 204 855,33 € | 148 229,43 € | 3 841 186,87 € |
| Année 12 | 212 670,83 € | 140 413,93 € | 3 628 516,04 € |
| Année 13 | 220 784,49 € | 132 300,27 € | 3 407 731,55 € |
| Année 14 | 229 207,68 € | 123 877,08 € | 3 178 523,87 € |
| Année 15 | 237 952,27 € | 115 132,49 € | 2 940 571,60 € |
| Année 16 | 247 030,46 € | 106 054,30 € | 2 693 541,14 € |
| Année 17 | 256 454,99 € | 96 629,77 € | 2 437 086,15 € |
| Année 18 | 266 239,07 € | 86 845,69 € | 2 170 847,08 € |
| Année 19 | 276 396,45 € | 76 688,31 € | 1 894 450,63 € |
| Année 20 | 286 941,33 € | 66 143,43 € | 1 607 509,30 € |
| Année 21 | 297 888,49 € | 55 196,27 € | 1 309 620,81 € |
| Année 22 | 309 253,33 € | 43 831,43 € | 1 000 367,48 € |
| Année 23 | 321 051,75 € | 32 033,01 € | 679 315,73 € |
| Année 24 | 333 300,29 € | 19 784,47 € | 346 015,44 € |
| Année 25 | 346 015,44 € | 7 068,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 723 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 676 € pour cette enveloppe de financement.