Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 773 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 680,79 € | 29 680,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 942 € / mois | 84 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 840 € | 6 234 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 325 € | 5 917 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 773 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 107,94 € | 214 061,54 € | 5 630 892,06 € |
| Année 2 | 147 529,56 € | 208 639,92 € | 5 483 362,50 € |
| Année 3 | 153 157,99 € | 203 011,49 € | 5 330 204,51 € |
| Année 4 | 159 001,16 € | 197 168,32 € | 5 171 203,35 € |
| Année 5 | 165 067,27 € | 191 102,21 € | 5 006 136,08 € |
| Année 6 | 171 364,80 € | 184 804,68 € | 4 834 771,28 € |
| Année 7 | 177 902,60 € | 178 266,88 € | 4 656 868,68 € |
| Année 8 | 184 689,78 € | 171 479,70 € | 4 472 178,90 € |
| Année 9 | 191 735,94 € | 164 433,54 € | 4 280 442,96 € |
| Année 10 | 199 050,94 € | 157 118,54 € | 4 081 392,02 € |
| Année 11 | 206 644,98 € | 149 524,50 € | 3 874 747,04 € |
| Année 12 | 214 528,76 € | 141 640,72 € | 3 660 218,28 € |
| Année 13 | 222 713,31 € | 133 456,17 € | 3 437 504,97 € |
| Année 14 | 231 210,10 € | 124 959,38 € | 3 206 294,87 € |
| Année 15 | 240 031,08 € | 116 138,40 € | 2 966 263,79 € |
| Année 16 | 249 188,57 € | 106 980,91 € | 2 717 075,22 € |
| Année 17 | 258 695,44 € | 97 474,04 € | 2 458 379,78 € |
| Année 18 | 268 564,98 € | 87 604,50 € | 2 189 814,80 € |
| Année 19 | 278 811,08 € | 77 358,40 € | 1 911 003,72 € |
| Année 20 | 289 448,09 € | 66 721,39 € | 1 621 555,63 € |
| Année 21 | 300 490,92 € | 55 678,56 € | 1 321 064,71 € |
| Année 22 | 311 955,03 € | 44 214,45 € | 1 009 109,68 € |
| Année 23 | 323 856,52 € | 32 312,96 € | 685 253,16 € |
| Année 24 | 336 212,04 € | 19 957,44 € | 349 041,12 € |
| Année 25 | 349 041,12 € | 7 130,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 773 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 276 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 325 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.