Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 123 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 013,20 € | 44 013,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 373 € / mois | 125 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 840 € | 6 612 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 075 € | 6 276 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 123 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 075,19 € | 214 083,21 € | 5 808 924,81 € |
| Année 2 | 325 505,44 € | 202 652,96 € | 5 483 419,37 € |
| Année 3 | 337 351,62 € | 190 806,78 € | 5 146 067,75 € |
| Année 4 | 349 628,97 € | 178 529,43 € | 4 796 438,78 € |
| Année 5 | 362 353,13 € | 165 805,27 € | 4 434 085,65 € |
| Année 6 | 375 540,36 € | 152 618,04 € | 4 058 545,29 € |
| Année 7 | 389 207,53 € | 138 950,87 € | 3 669 337,76 € |
| Année 8 | 403 372,04 € | 124 786,36 € | 3 265 965,72 € |
| Année 9 | 418 052,11 € | 110 106,29 € | 2 847 913,61 € |
| Année 10 | 433 266,38 € | 94 892,02 € | 2 414 647,23 € |
| Année 11 | 449 034,37 € | 79 124,03 € | 1 965 612,86 € |
| Année 12 | 465 376,21 € | 62 782,19 € | 1 500 236,65 € |
| Année 13 | 482 312,78 € | 45 845,62 € | 1 017 923,87 € |
| Année 14 | 499 865,74 € | 28 292,66 € | 518 058,13 € |
| Année 15 | 518 058,13 € | 10 100,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 123 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 612 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 075 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.