Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 223 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 732,02 € | 44 732,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 552 € / mois | 127 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 840 € | 6 720 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 575 € | 6 378 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 223 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 204,66 € | 217 579,58 € | 5 903 795,34 € |
| Année 2 | 330 821,57 € | 205 962,67 € | 5 572 973,77 € |
| Année 3 | 342 861,25 € | 193 922,99 € | 5 230 112,52 € |
| Année 4 | 355 339,09 € | 181 445,15 € | 4 874 773,43 € |
| Année 5 | 368 271,06 € | 168 513,18 € | 4 506 502,37 € |
| Année 6 | 381 673,66 € | 155 110,58 € | 4 124 828,71 € |
| Année 7 | 395 564,04 € | 141 220,20 € | 3 729 264,67 € |
| Année 8 | 409 959,92 € | 126 824,32 € | 3 319 304,75 € |
| Année 9 | 424 879,71 € | 111 904,53 € | 2 894 425,04 € |
| Année 10 | 440 342,48 € | 96 441,76 € | 2 454 082,56 € |
| Année 11 | 456 367,99 € | 80 416,25 € | 1 997 714,57 € |
| Année 12 | 472 976,73 € | 63 807,51 € | 1 524 737,84 € |
| Année 13 | 490 189,92 € | 46 594,32 € | 1 034 547,92 € |
| Année 14 | 508 029,54 € | 28 754,70 € | 526 518,38 € |
| Année 15 | 526 518,38 € | 10 265,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 223 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 622 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 676 € pour cette enveloppe de financement.