Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 323 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 450,84 € | 45 450,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 730 € / mois | 129 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 840 € | 6 828 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 075 € | 6 481 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 323 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 334,12 € | 221 075,96 € | 5 998 665,88 € |
| Année 2 | 336 137,72 € | 209 272,36 € | 5 662 528,16 € |
| Année 3 | 348 370,87 € | 197 039,21 € | 5 314 157,29 € |
| Année 4 | 361 049,23 € | 184 360,85 € | 4 953 108,06 € |
| Année 5 | 374 189,00 € | 171 221,08 € | 4 578 919,06 € |
| Année 6 | 387 806,98 € | 157 603,10 € | 4 191 112,08 € |
| Année 7 | 401 920,56 € | 143 489,52 € | 3 789 191,52 € |
| Année 8 | 416 547,78 € | 128 862,30 € | 3 372 643,74 € |
| Année 9 | 431 707,32 € | 113 702,76 € | 2 940 936,42 € |
| Année 10 | 447 418,57 € | 97 991,51 € | 2 493 517,85 € |
| Année 11 | 463 701,62 € | 81 708,46 € | 2 029 816,23 € |
| Année 12 | 480 577,24 € | 64 832,84 € | 1 549 238,99 € |
| Année 13 | 498 067,01 € | 47 343,07 € | 1 051 171,98 € |
| Année 14 | 516 193,33 € | 29 216,75 € | 534 978,65 € |
| Année 15 | 534 978,65 € | 10 430,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 323 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 075 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 632 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.