Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 423 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 169,66 € | 46 169,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 908 € / mois | 131 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 840 € | 6 936 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 575 € | 6 583 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 423 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 463,57 € | 224 572,35 € | 6 093 536,43 € |
| Année 2 | 341 453,82 € | 212 582,10 € | 5 752 082,61 € |
| Année 3 | 353 880,48 € | 200 155,44 € | 5 398 202,13 € |
| Année 4 | 366 759,36 € | 187 276,56 € | 5 031 442,77 € |
| Année 5 | 380 106,95 € | 173 928,97 € | 4 651 335,82 € |
| Année 6 | 393 940,28 € | 160 095,64 € | 4 257 395,54 € |
| Année 7 | 408 277,08 € | 145 758,84 € | 3 849 118,46 € |
| Année 8 | 423 135,62 € | 130 900,30 € | 3 425 982,84 € |
| Année 9 | 438 534,92 € | 115 501,00 € | 2 987 447,92 € |
| Année 10 | 454 494,64 € | 99 541,28 € | 2 532 953,28 € |
| Année 11 | 471 035,20 € | 83 000,72 € | 2 061 918,08 € |
| Année 12 | 488 177,72 € | 65 858,20 € | 1 573 740,36 € |
| Année 13 | 505 944,12 € | 48 091,80 € | 1 067 796,24 € |
| Année 14 | 524 357,09 € | 29 678,83 € | 543 439,15 € |
| Année 15 | 543 439,15 € | 10 595,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 423 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 076 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 642 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.