Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 473 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 529,06 € | 46 529,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 997 € / mois | 132 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 840 € | 6 990 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 825 € | 6 634 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 028,18 € | 226 320,54 € | 6 140 971,82 € |
| Année 2 | 344 111,79 € | 214 236,93 € | 5 796 860,03 € |
| Année 3 | 356 635,14 € | 201 713,58 € | 5 440 224,89 € |
| Année 4 | 369 614,29 € | 188 734,43 € | 5 070 610,60 € |
| Année 5 | 383 065,77 € | 175 282,95 € | 4 687 544,83 € |
| Année 6 | 397 006,77 € | 161 341,95 € | 4 290 538,06 € |
| Année 7 | 411 455,17 € | 146 893,55 € | 3 879 082,89 € |
| Année 8 | 426 429,39 € | 131 919,33 € | 3 452 653,50 € |
| Année 9 | 441 948,55 € | 116 400,17 € | 3 010 704,95 € |
| Année 10 | 458 032,52 € | 100 316,20 € | 2 552 672,43 € |
| Année 11 | 474 701,84 € | 83 646,88 € | 2 077 970,59 € |
| Année 12 | 491 977,81 € | 66 370,91 € | 1 585 992,78 € |
| Année 13 | 509 882,50 € | 48 466,22 € | 1 076 110,28 € |
| Année 14 | 528 438,80 € | 29 909,92 € | 547 671,48 € |
| Année 15 | 547 671,48 € | 10 678,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 473 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 825 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 940 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 676 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.