Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 473 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 654,08 € | 31 654,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 921 € / mois | 90 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 840 € | 6 990 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 825 € | 6 634 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 473 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 086,08 € | 269 762,88 € | 6 362 913,92 € |
| Année 2 | 114 799,74 € | 265 049,22 € | 6 248 114,18 € |
| Année 3 | 119 715,23 € | 260 133,73 € | 6 128 398,95 € |
| Année 4 | 124 841,21 € | 255 007,75 € | 6 003 557,74 € |
| Année 5 | 130 186,66 € | 249 662,30 € | 5 873 371,08 € |
| Année 6 | 135 760,99 € | 244 087,97 € | 5 737 610,09 € |
| Année 7 | 141 573,99 € | 238 274,97 € | 5 596 036,10 € |
| Année 8 | 147 635,92 € | 232 213,04 € | 5 448 400,18 € |
| Année 9 | 153 957,41 € | 225 891,55 € | 5 294 442,77 € |
| Année 10 | 160 549,56 € | 219 299,40 € | 5 133 893,21 € |
| Année 11 | 167 423,94 € | 212 425,02 € | 4 966 469,27 € |
| Année 12 | 174 592,71 € | 205 256,25 € | 4 791 876,56 € |
| Année 13 | 182 068,42 € | 197 780,54 € | 4 609 808,14 € |
| Année 14 | 189 864,23 € | 189 984,73 € | 4 419 943,91 € |
| Année 15 | 197 993,85 € | 181 855,11 € | 4 221 950,06 € |
| Année 16 | 206 471,54 € | 173 377,42 € | 4 015 478,52 € |
| Année 17 | 215 312,24 € | 164 536,72 € | 3 800 166,28 € |
| Année 18 | 224 531,50 € | 155 317,46 € | 3 575 634,78 € |
| Année 19 | 234 145,51 € | 145 703,45 € | 3 341 489,27 € |
| Année 20 | 244 171,11 € | 135 677,85 € | 3 097 318,16 € |
| Année 21 | 254 626,04 € | 125 222,92 € | 2 842 692,12 € |
| Année 22 | 265 528,64 € | 114 320,32 € | 2 577 163,48 € |
| Année 23 | 276 898,04 € | 102 950,92 € | 2 300 265,44 € |
| Année 24 | 288 754,23 € | 91 094,73 € | 2 011 511,21 € |
| Année 25 | 301 118,14 € | 78 730,82 € | 1 710 393,07 € |
| Année 26 | 314 011,40 € | 65 837,56 € | 1 396 381,67 € |
| Année 27 | 327 456,76 € | 52 392,20 € | 1 068 924,91 € |
| Année 28 | 341 477,79 € | 38 371,17 € | 727 447,12 € |
| Année 29 | 356 099,19 € | 23 749,77 € | 371 347,93 € |
| Année 30 | 371 347,93 € | 8 502,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 473 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 647 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 440 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.