Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 373 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 165,06 € | 31 165,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 440 € / mois | 89 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 840 € | 6 882 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 325 € | 6 532 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 373 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 385,36 € | 265 595,36 € | 6 264 614,64 € |
| Année 2 | 113 026,18 € | 260 954,54 € | 6 151 588,46 € |
| Année 3 | 117 865,74 € | 256 114,98 € | 6 033 722,72 € |
| Année 4 | 122 912,52 € | 251 068,20 € | 5 910 810,20 € |
| Année 5 | 128 175,39 € | 245 805,33 € | 5 782 634,81 € |
| Année 6 | 133 663,60 € | 240 317,12 € | 5 648 971,21 € |
| Année 7 | 139 386,81 € | 234 593,91 € | 5 509 584,40 € |
| Année 8 | 145 355,08 € | 228 625,64 € | 5 364 229,32 € |
| Année 9 | 151 578,88 € | 222 401,84 € | 5 212 650,44 € |
| Année 10 | 158 069,22 € | 215 911,50 € | 5 054 581,22 € |
| Année 11 | 164 837,41 € | 209 143,31 € | 4 889 743,81 € |
| Année 12 | 171 895,45 € | 202 085,27 € | 4 717 848,36 € |
| Année 13 | 179 255,62 € | 194 725,10 € | 4 538 592,74 € |
| Année 14 | 186 931,02 € | 187 049,70 € | 4 351 661,72 € |
| Année 15 | 194 935,02 € | 179 045,70 € | 4 156 726,70 € |
| Année 16 | 203 281,75 € | 170 698,97 € | 3 953 444,95 € |
| Année 17 | 211 985,85 € | 161 994,87 € | 3 741 459,10 € |
| Année 18 | 221 062,67 € | 152 918,05 € | 3 520 396,43 € |
| Année 19 | 230 528,14 € | 143 452,58 € | 3 289 868,29 € |
| Année 20 | 240 398,90 € | 133 581,82 € | 3 049 469,39 € |
| Année 21 | 250 692,30 € | 123 288,42 € | 2 798 777,09 € |
| Année 22 | 261 426,45 € | 112 554,27 € | 2 537 350,64 € |
| Année 23 | 272 620,22 € | 101 360,50 € | 2 264 730,42 € |
| Année 24 | 284 293,25 € | 89 687,47 € | 1 980 437,17 € |
| Année 25 | 296 466,13 € | 77 514,59 € | 1 683 971,04 € |
| Année 26 | 309 160,21 € | 64 820,51 € | 1 374 810,83 € |
| Année 27 | 322 397,85 € | 51 582,87 € | 1 052 412,98 € |
| Année 28 | 336 202,26 € | 37 778,46 € | 716 210,72 € |
| Année 29 | 350 597,79 € | 23 382,93 € | 365 612,93 € |
| Année 30 | 365 612,93 € | 8 371,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 373 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.