Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 373 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 765,58 € | 32 765,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 290 € / mois | 93 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 840 € | 6 882 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 325 € | 6 532 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 373 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 877,55 € | 236 309,41 € | 6 216 122,45 € |
| Année 2 | 162 862,63 € | 230 324,33 € | 6 053 259,82 € |
| Année 3 | 169 076,06 € | 224 110,90 € | 5 884 183,76 € |
| Année 4 | 175 526,55 € | 217 660,41 € | 5 708 657,21 € |
| Année 5 | 182 223,11 € | 210 963,85 € | 5 526 434,10 € |
| Année 6 | 189 175,14 € | 204 011,82 € | 5 337 258,96 € |
| Année 7 | 196 392,44 € | 196 794,52 € | 5 140 866,52 € |
| Année 8 | 203 885,05 € | 189 301,91 € | 4 936 981,47 € |
| Année 9 | 211 663,52 € | 181 523,44 € | 4 725 317,95 € |
| Année 10 | 219 738,77 € | 173 448,19 € | 4 505 579,18 € |
| Année 11 | 228 122,10 € | 165 064,86 € | 4 277 457,08 € |
| Année 12 | 236 825,26 € | 156 361,70 € | 4 040 631,82 € |
| Année 13 | 245 860,44 € | 147 326,52 € | 3 794 771,38 € |
| Année 14 | 255 240,31 € | 137 946,65 € | 3 539 531,07 € |
| Année 15 | 264 978,08 € | 128 208,88 € | 3 274 552,99 € |
| Année 16 | 275 087,33 € | 118 099,63 € | 2 999 465,66 € |
| Année 17 | 285 582,27 € | 107 604,69 € | 2 713 883,39 € |
| Année 18 | 296 477,58 € | 96 709,38 € | 2 417 405,81 € |
| Année 19 | 307 788,60 € | 85 398,36 € | 2 109 617,21 € |
| Année 20 | 319 531,13 € | 73 655,83 € | 1 790 086,08 € |
| Année 21 | 331 721,65 € | 61 465,31 € | 1 458 364,43 € |
| Année 22 | 344 377,27 € | 48 809,69 € | 1 113 987,16 € |
| Année 23 | 357 515,69 € | 35 671,27 € | 756 471,47 € |
| Année 24 | 371 155,38 € | 22 031,58 € | 385 316,09 € |
| Année 25 | 385 316,09 € | 7 871,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 373 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 325 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.