Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 373 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 553,02 € | 37 553,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 797 € / mois | 107 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 840 € | 6 882 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 325 € | 6 532 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 792,40 € | 230 843,84 € | 6 153 207,60 € |
| Année 2 | 228 018,60 € | 222 617,64 € | 5 925 189,00 € |
| Année 3 | 236 552,67 € | 214 083,57 € | 5 688 636,33 € |
| Année 4 | 245 406,15 € | 205 230,09 € | 5 443 230,18 € |
| Année 5 | 254 590,99 € | 196 045,25 € | 5 188 639,19 € |
| Année 6 | 264 119,58 € | 186 516,66 € | 4 924 519,61 € |
| Année 7 | 274 004,80 € | 176 631,44 € | 4 650 514,81 € |
| Année 8 | 284 260,00 € | 166 376,24 € | 4 366 254,81 € |
| Année 9 | 294 899,03 € | 155 737,21 € | 4 071 355,78 € |
| Année 10 | 305 936,23 € | 144 700,01 € | 3 765 419,55 € |
| Année 11 | 317 386,53 € | 133 249,71 € | 3 448 033,02 € |
| Année 12 | 329 265,40 € | 121 370,84 € | 3 118 767,62 € |
| Année 13 | 341 588,83 € | 109 047,41 € | 2 777 178,79 € |
| Année 14 | 354 373,51 € | 96 262,73 € | 2 422 805,28 € |
| Année 15 | 367 636,67 € | 82 999,57 € | 2 055 168,61 € |
| Année 16 | 381 396,25 € | 69 239,99 € | 1 673 772,36 € |
| Année 17 | 395 670,80 € | 54 965,44 € | 1 278 101,56 € |
| Année 18 | 410 479,60 € | 40 156,64 € | 867 621,96 € |
| Année 19 | 425 842,65 € | 24 793,59 € | 441 779,31 € |
| Année 20 | 441 779,31 € | 8 855,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 373 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 294 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 476 € pour cette enveloppe de financement.