Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 423 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 847,64 € | 37 847,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 690 € / mois | 108 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 840 € | 6 936 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 575 € | 6 583 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 423 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 516,74 € | 232 654,94 € | 6 201 483,26 € |
| Année 2 | 229 807,46 € | 224 364,22 € | 5 971 675,80 € |
| Année 3 | 238 408,48 € | 215 763,20 € | 5 733 267,32 € |
| Année 4 | 247 331,44 € | 206 840,24 € | 5 485 935,88 € |
| Année 5 | 256 588,31 € | 197 583,37 € | 5 229 347,57 € |
| Année 6 | 266 191,67 € | 187 980,01 € | 4 963 155,90 € |
| Année 7 | 276 154,45 € | 178 017,23 € | 4 687 001,45 € |
| Année 8 | 286 490,11 € | 167 681,57 € | 4 400 511,34 € |
| Année 9 | 297 212,58 € | 156 959,10 € | 4 103 298,76 € |
| Année 10 | 308 336,39 € | 145 835,29 € | 3 794 962,37 € |
| Année 11 | 319 876,52 € | 134 295,16 € | 3 475 085,85 € |
| Année 12 | 331 848,57 € | 122 323,11 € | 3 143 237,28 € |
| Année 13 | 344 268,70 € | 109 902,98 € | 2 798 968,58 € |
| Année 14 | 357 153,67 € | 97 018,01 € | 2 441 814,91 € |
| Année 15 | 370 520,88 € | 83 650,80 € | 2 071 294,03 € |
| Année 16 | 384 388,40 € | 69 783,28 € | 1 686 905,63 € |
| Année 17 | 398 774,92 € | 55 396,76 € | 1 288 130,71 € |
| Année 18 | 413 699,93 € | 40 471,75 € | 874 430,78 € |
| Année 19 | 429 183,49 € | 24 988,19 € | 445 247,29 € |
| Année 20 | 445 247,29 € | 8 925,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 423 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 136 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 076 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.