Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 423 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 022,65 € | 33 022,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 069 € / mois | 94 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 840 € | 6 936 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 575 € | 6 583 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 423 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 108,42 € | 238 163,38 € | 6 264 891,58 € |
| Année 2 | 164 140,44 € | 232 131,36 € | 6 100 751,14 € |
| Année 3 | 170 402,63 € | 225 869,17 € | 5 930 348,51 € |
| Année 4 | 176 903,70 € | 219 368,10 € | 5 753 444,81 € |
| Année 5 | 183 652,81 € | 212 618,99 € | 5 569 792,00 € |
| Année 6 | 190 659,40 € | 205 612,40 € | 5 379 132,60 € |
| Année 7 | 197 933,31 € | 198 338,49 € | 5 181 199,29 € |
| Année 8 | 205 484,72 € | 190 787,08 € | 4 975 714,57 € |
| Année 9 | 213 324,23 € | 182 947,57 € | 4 762 390,34 € |
| Année 10 | 221 462,84 € | 174 808,96 € | 4 540 927,50 € |
| Année 11 | 229 911,92 € | 166 359,88 € | 4 311 015,58 € |
| Année 12 | 238 683,35 € | 157 588,45 € | 4 072 332,23 € |
| Année 13 | 247 789,41 € | 148 482,39 € | 3 824 542,82 € |
| Année 14 | 257 242,91 € | 139 028,89 € | 3 567 299,91 € |
| Année 15 | 267 057,09 € | 129 214,71 € | 3 300 242,82 € |
| Année 16 | 277 245,64 € | 119 026,16 € | 3 022 997,18 € |
| Année 17 | 287 822,91 € | 108 448,89 € | 2 735 174,27 € |
| Année 18 | 298 803,74 € | 97 468,06 € | 2 436 370,53 € |
| Année 19 | 310 203,50 € | 86 068,30 € | 2 126 167,03 € |
| Année 20 | 322 038,15 € | 74 233,65 € | 1 804 128,88 € |
| Année 21 | 334 324,32 € | 61 947,48 € | 1 469 804,56 € |
| Année 22 | 347 079,23 € | 49 192,57 € | 1 122 725,33 € |
| Année 23 | 360 320,72 € | 35 951,08 € | 762 404,61 € |
| Année 24 | 374 067,48 € | 22 204,32 € | 388 337,13 € |
| Année 25 | 388 337,13 € | 7 933,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 423 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 350 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 575 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.