Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 523 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 536,78 € | 33 536,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 627 € / mois | 95 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 840 € | 7 044 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 075 € | 6 686 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 523 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 570,00 € | 241 871,36 € | 6 362 430,00 € |
| Année 2 | 166 695,97 € | 235 745,39 € | 6 195 734,03 € |
| Année 3 | 173 055,62 € | 229 385,74 € | 6 022 678,41 € |
| Année 4 | 179 657,92 € | 222 783,44 € | 5 843 020,49 € |
| Année 5 | 186 512,09 € | 215 929,27 € | 5 656 508,40 € |
| Année 6 | 193 627,76 € | 208 813,60 € | 5 462 880,64 € |
| Année 7 | 201 014,91 € | 201 426,45 € | 5 261 865,73 € |
| Année 8 | 208 683,90 € | 193 757,46 € | 5 053 181,83 € |
| Année 9 | 216 645,47 € | 185 795,89 € | 4 836 536,36 € |
| Année 10 | 224 910,77 € | 177 530,59 € | 4 611 625,59 € |
| Année 11 | 233 491,42 € | 168 949,94 € | 4 378 134,17 € |
| Année 12 | 242 399,40 € | 160 041,96 € | 4 135 734,77 € |
| Année 13 | 251 647,27 € | 150 794,09 € | 3 884 087,50 € |
| Année 14 | 261 247,93 € | 141 193,43 € | 3 622 839,57 € |
| Année 15 | 271 214,87 € | 131 226,49 € | 3 351 624,70 € |
| Année 16 | 281 562,06 € | 120 879,30 € | 3 070 062,64 € |
| Année 17 | 292 304,03 € | 110 137,33 € | 2 777 758,61 € |
| Année 18 | 303 455,81 € | 98 985,55 € | 2 474 302,80 € |
| Année 19 | 315 033,04 € | 87 408,32 € | 2 159 269,76 € |
| Année 20 | 327 051,97 € | 75 389,39 € | 1 832 217,79 € |
| Année 21 | 339 529,40 € | 62 911,96 € | 1 492 688,39 € |
| Année 22 | 352 482,89 € | 49 958,47 € | 1 140 205,50 € |
| Année 23 | 365 930,58 € | 36 510,78 € | 774 274,92 € |
| Année 24 | 379 891,28 € | 22 550,08 € | 394 383,64 € |
| Année 25 | 394 383,64 € | 8 056,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 523 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 819 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 075 € (2,5%).