Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 523 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 436,89 € | 38 436,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 475 € / mois | 109 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 840 € | 7 044 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 075 € | 6 686 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 523 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 965,52 € | 236 277,16 € | 6 298 034,48 € |
| Année 2 | 233 385,32 € | 227 857,36 € | 6 064 649,16 € |
| Année 3 | 242 120,26 € | 219 122,42 € | 5 822 528,90 € |
| Année 4 | 251 182,10 € | 210 060,58 € | 5 571 346,80 € |
| Année 5 | 260 583,13 € | 200 659,55 € | 5 310 763,67 € |
| Année 6 | 270 335,99 € | 190 906,69 € | 5 040 427,68 € |
| Année 7 | 280 453,89 € | 180 788,79 € | 4 759 973,79 € |
| Année 8 | 290 950,47 € | 170 292,21 € | 4 469 023,32 € |
| Année 9 | 301 839,89 € | 159 402,79 € | 4 167 183,43 € |
| Année 10 | 313 136,86 € | 148 105,82 € | 3 854 046,57 € |
| Année 11 | 324 856,65 € | 136 386,03 € | 3 529 189,92 € |
| Année 12 | 337 015,08 € | 124 227,60 € | 3 192 174,84 € |
| Année 13 | 349 628,59 € | 111 614,09 € | 2 842 546,25 € |
| Année 14 | 362 714,17 € | 98 528,51 € | 2 479 832,08 € |
| Année 15 | 376 289,49 € | 84 953,19 € | 2 103 542,59 € |
| Année 16 | 390 372,94 € | 70 869,74 € | 1 713 169,65 € |
| Année 17 | 404 983,45 € | 56 259,23 € | 1 308 186,20 € |
| Année 18 | 420 140,79 € | 41 101,89 € | 888 045,41 € |
| Année 19 | 435 865,43 € | 25 377,25 € | 452 179,98 € |
| Année 20 | 452 179,98 € | 9 064,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 523 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 276 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 820 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.