Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 573 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 731,52 € | 38 731,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 368 € / mois | 110 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 840 € | 7 098 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 325 € | 6 737 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 690,00 € | 238 088,24 € | 6 346 310,00 € |
| Année 2 | 235 174,33 € | 229 603,91 € | 6 111 135,67 € |
| Année 3 | 243 976,19 € | 220 802,05 € | 5 867 159,48 € |
| Année 4 | 253 107,54 € | 211 670,70 € | 5 614 051,94 € |
| Année 5 | 262 580,60 € | 202 197,64 € | 5 351 471,34 € |
| Année 6 | 272 408,24 € | 192 370,00 € | 5 079 063,10 € |
| Année 7 | 282 603,69 € | 182 174,55 € | 4 796 459,41 € |
| Année 8 | 293 180,71 € | 171 597,53 € | 4 503 278,70 € |
| Année 9 | 304 153,62 € | 160 624,62 € | 4 199 125,08 € |
| Année 10 | 315 537,19 € | 149 241,05 € | 3 883 587,89 € |
| Année 11 | 327 346,82 € | 137 431,42 € | 3 556 241,07 € |
| Année 12 | 339 598,46 € | 125 179,78 € | 3 216 642,61 € |
| Année 13 | 352 308,64 € | 112 469,60 € | 2 864 333,97 € |
| Année 14 | 365 494,52 € | 99 283,72 € | 2 498 839,45 € |
| Année 15 | 379 173,91 € | 85 604,33 € | 2 119 665,54 € |
| Année 16 | 393 365,27 € | 71 412,97 € | 1 726 300,27 € |
| Année 17 | 408 087,81 € | 56 690,43 € | 1 318 212,46 € |
| Année 18 | 423 361,34 € | 41 416,90 € | 894 851,12 € |
| Année 19 | 439 206,52 € | 25 571,72 € | 455 644,60 € |
| Année 20 | 455 644,60 € | 9 133,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 573 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 661 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 876 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 325 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.