Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 673 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 320,77 € | 39 320,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 154 € / mois | 112 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 840 € | 7 206 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 825 € | 6 839 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 138,75 € | 241 710,49 € | 6 442 861,25 € |
| Année 2 | 238 752,18 € | 233 097,06 € | 6 204 109,07 € |
| Année 3 | 247 687,98 € | 224 161,26 € | 5 956 421,09 € |
| Année 4 | 256 958,22 € | 214 891,02 € | 5 699 462,87 € |
| Année 5 | 266 575,42 € | 205 273,82 € | 5 432 887,45 € |
| Année 6 | 276 552,58 € | 195 296,66 € | 5 156 334,87 € |
| Année 7 | 286 903,11 € | 184 946,13 € | 4 869 431,76 € |
| Année 8 | 297 641,06 € | 174 208,18 € | 4 571 790,70 € |
| Année 9 | 308 780,89 € | 163 068,35 € | 4 263 009,81 € |
| Année 10 | 320 337,65 € | 151 511,59 € | 3 942 672,16 € |
| Année 11 | 332 326,96 € | 139 522,28 € | 3 610 345,20 € |
| Année 12 | 344 764,99 € | 127 084,25 € | 3 265 580,21 € |
| Année 13 | 357 668,54 € | 114 180,70 € | 2 907 911,67 € |
| Année 14 | 371 055,02 € | 100 794,22 € | 2 536 856,65 € |
| Année 15 | 384 942,53 € | 86 906,71 € | 2 151 914,12 € |
| Année 16 | 399 349,83 € | 72 499,41 € | 1 752 564,29 € |
| Année 17 | 414 296,31 € | 57 552,93 € | 1 338 267,98 € |
| Année 18 | 429 802,22 € | 42 047,02 € | 908 465,76 € |
| Année 19 | 445 888,46 € | 25 960,78 € | 462 577,30 € |
| Année 20 | 462 577,30 € | 9 272,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 673 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 667 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 533 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 825 € (2,5%).