Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 723 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 615,40 € | 39 615,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 047 € / mois | 113 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 840 € | 7 260 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 075 € | 6 891 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 863,22 € | 243 521,58 € | 6 491 136,78 € |
| Année 2 | 240 541,17 € | 234 843,63 € | 6 250 595,61 € |
| Année 3 | 249 543,93 € | 225 840,87 € | 6 001 051,68 € |
| Année 4 | 258 883,64 € | 216 501,16 € | 5 742 168,04 € |
| Année 5 | 268 572,89 € | 206 811,91 € | 5 473 595,15 € |
| Année 6 | 278 624,81 € | 196 759,99 € | 5 194 970,34 € |
| Année 7 | 289 052,91 € | 186 331,89 € | 4 905 917,43 € |
| Année 8 | 299 871,32 € | 175 513,48 € | 4 606 046,11 € |
| Année 9 | 311 094,61 € | 164 290,19 € | 4 294 951,50 € |
| Année 10 | 322 737,98 € | 152 646,82 € | 3 972 213,52 € |
| Année 11 | 334 817,15 € | 140 567,65 € | 3 637 396,37 € |
| Année 12 | 347 348,36 € | 128 036,44 € | 3 290 048,01 € |
| Année 13 | 360 348,59 € | 115 036,21 € | 2 929 699,42 € |
| Année 14 | 373 835,38 € | 101 549,42 € | 2 555 864,04 € |
| Année 15 | 387 826,96 € | 87 557,84 € | 2 168 037,08 € |
| Année 16 | 402 342,18 € | 73 042,62 € | 1 765 694,90 € |
| Année 17 | 417 400,67 € | 57 984,13 € | 1 348 294,23 € |
| Année 18 | 433 022,77 € | 42 362,03 € | 915 271,46 € |
| Année 19 | 449 229,57 € | 26 155,23 € | 466 041,89 € |
| Année 20 | 466 041,89 € | 9 341,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 723 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 075 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.