Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 773 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 910,02 € | 39 910,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 939 € / mois | 114 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 840 € | 7 314 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 325 € | 6 942 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 587,55 € | 245 332,69 € | 6 539 412,45 € |
| Année 2 | 242 330,04 € | 236 590,20 € | 6 297 082,41 € |
| Année 3 | 251 399,76 € | 227 520,48 € | 6 045 682,65 € |
| Année 4 | 260 808,90 € | 218 111,34 € | 5 784 873,75 € |
| Année 5 | 270 570,22 € | 208 350,02 € | 5 514 303,53 € |
| Année 6 | 280 696,90 € | 198 223,34 € | 5 233 606,63 € |
| Année 7 | 291 202,54 € | 187 717,70 € | 4 942 404,09 € |
| Année 8 | 302 101,40 € | 176 818,84 € | 4 640 302,69 € |
| Année 9 | 313 408,19 € | 165 512,05 € | 4 326 894,50 € |
| Année 10 | 325 138,14 € | 153 782,10 € | 4 001 756,36 € |
| Année 11 | 337 307,12 € | 141 613,12 € | 3 664 449,24 € |
| Année 12 | 349 931,53 € | 128 988,71 € | 3 314 517,71 € |
| Année 13 | 363 028,46 € | 115 891,78 € | 2 951 489,25 € |
| Année 14 | 376 615,56 € | 102 304,68 € | 2 574 873,69 € |
| Année 15 | 390 711,17 € | 88 209,07 € | 2 184 162,52 € |
| Année 16 | 405 334,34 € | 73 585,90 € | 1 778 828,18 € |
| Année 17 | 420 504,83 € | 58 415,41 € | 1 358 323,35 € |
| Année 18 | 436 243,10 € | 42 677,14 € | 922 080,25 € |
| Année 19 | 452 570,39 € | 26 349,85 € | 469 509,86 € |
| Année 20 | 469 509,86 € | 9 411,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 773 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 029 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 325 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.