Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 873 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 499,27 € | 40 499,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 725 € / mois | 115 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 840 € | 7 422 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 825 € | 7 044 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 036,32 € | 248 954,92 € | 6 635 963,68 € |
| Année 2 | 245 907,89 € | 240 083,35 € | 6 390 055,79 € |
| Année 3 | 255 111,52 € | 230 879,72 € | 6 134 944,27 € |
| Année 4 | 264 659,59 € | 221 331,65 € | 5 870 284,68 € |
| Année 5 | 274 565,03 € | 211 426,21 € | 5 595 719,65 € |
| Année 6 | 284 841,21 € | 201 150,03 € | 5 310 878,44 € |
| Année 7 | 295 502,01 € | 190 489,23 € | 5 015 376,43 € |
| Année 8 | 306 561,77 € | 179 429,47 € | 4 708 814,66 € |
| Année 9 | 318 035,47 € | 167 955,77 € | 4 390 779,19 € |
| Année 10 | 329 938,61 € | 156 052,63 € | 4 060 840,58 € |
| Année 11 | 342 287,24 € | 143 704,00 € | 3 718 553,34 € |
| Année 12 | 355 098,07 € | 130 893,17 € | 3 363 455,27 € |
| Année 13 | 368 388,35 € | 117 602,89 € | 2 995 066,92 € |
| Année 14 | 382 176,04 € | 103 815,20 € | 2 612 890,88 € |
| Année 15 | 396 479,79 € | 89 511,45 € | 2 216 411,09 € |
| Année 16 | 411 318,86 € | 74 672,38 € | 1 805 092,23 € |
| Année 17 | 426 713,34 € | 59 277,90 € | 1 378 378,89 € |
| Année 18 | 442 683,97 € | 43 307,27 € | 935 694,92 € |
| Année 19 | 459 252,34 € | 26 738,90 € | 476 442,58 € |
| Année 20 | 476 442,58 € | 9 550,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 873 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 712 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.