Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 873 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 336,24 € | 35 336,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 080 € / mois | 100 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 840 € | 7 422 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 825 € | 7 044 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 873 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 185,59 € | 254 849,29 € | 6 703 814,41 € |
| Année 2 | 175 640,25 € | 248 394,63 € | 6 528 174,16 € |
| Année 3 | 182 341,16 € | 241 693,72 € | 6 345 833,00 € |
| Année 4 | 189 297,70 € | 234 737,18 € | 6 156 535,30 € |
| Année 5 | 196 519,66 € | 227 515,22 € | 5 960 015,64 € |
| Année 6 | 204 017,12 € | 220 017,76 € | 5 755 998,52 € |
| Année 7 | 211 800,64 € | 212 234,24 € | 5 544 197,88 € |
| Année 8 | 219 881,10 € | 204 153,78 € | 5 324 316,78 € |
| Année 9 | 228 269,86 € | 195 765,02 € | 5 096 046,92 € |
| Année 10 | 236 978,63 € | 187 056,25 € | 4 859 068,29 € |
| Année 11 | 246 019,70 € | 178 015,18 € | 4 613 048,59 € |
| Année 12 | 255 405,67 € | 168 629,21 € | 4 357 642,92 € |
| Année 13 | 265 149,73 € | 158 885,15 € | 4 092 493,19 € |
| Année 14 | 275 265,53 € | 148 769,35 € | 3 817 227,66 € |
| Année 15 | 285 767,27 € | 138 267,61 € | 3 531 460,39 € |
| Année 16 | 296 669,66 € | 127 365,22 € | 3 234 790,73 € |
| Année 17 | 307 987,99 € | 116 046,89 € | 2 926 802,74 € |
| Année 18 | 319 738,13 € | 104 296,75 € | 2 607 064,61 € |
| Année 19 | 331 936,54 € | 92 098,34 € | 2 275 128,07 € |
| Année 20 | 344 600,35 € | 79 434,53 € | 1 930 527,72 € |
| Année 21 | 357 747,30 € | 66 287,58 € | 1 572 780,42 € |
| Année 22 | 371 395,82 € | 52 639,06 € | 1 201 384,60 € |
| Année 23 | 385 565,05 € | 38 469,83 € | 815 819,55 € |
| Année 24 | 400 274,85 € | 23 760,03 € | 415 544,70 € |
| Année 25 | 415 544,70 € | 8 489,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 873 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 825 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 476 € pour cette enveloppe de financement.