Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 873 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 404,33 € | 49 404,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 710 € / mois | 141 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 840 € | 7 422 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 825 € | 7 044 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 545,92 € | 240 306,04 € | 6 520 454,08 € |
| Année 2 | 365 376,23 € | 227 475,73 € | 6 155 077,85 € |
| Année 3 | 378 673,47 € | 214 178,49 € | 5 776 404,38 € |
| Année 4 | 392 454,64 € | 200 397,32 € | 5 383 949,74 € |
| Année 5 | 406 737,35 € | 186 114,61 € | 4 977 212,39 € |
| Année 6 | 421 539,89 € | 171 312,07 € | 4 555 672,50 € |
| Année 7 | 436 881,11 € | 155 970,85 € | 4 118 791,39 € |
| Année 8 | 452 780,65 € | 140 071,31 € | 3 666 010,74 € |
| Année 9 | 469 258,84 € | 123 593,12 € | 3 196 751,90 € |
| Année 10 | 486 336,71 € | 106 515,25 € | 2 710 415,19 € |
| Année 11 | 504 036,10 € | 88 815,86 € | 2 206 379,09 € |
| Année 12 | 522 379,66 € | 70 472,30 € | 1 683 999,43 € |
| Année 13 | 541 390,79 € | 51 461,17 € | 1 142 608,64 € |
| Année 14 | 561 093,78 € | 31 758,18 € | 581 514,86 € |
| Année 15 | 581 514,86 € | 11 338,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 873 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 155 €.