Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 823 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 044,93 € | 49 044,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 621 € / mois | 140 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 840 € | 7 368 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 575 € | 6 993 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 981,32 € | 238 557,84 € | 6 473 018,68 € |
| Année 2 | 362 718,28 € | 225 820,88 € | 6 110 300,40 € |
| Année 3 | 375 918,79 € | 212 620,37 € | 5 734 381,61 € |
| Année 4 | 389 599,73 € | 198 939,43 € | 5 344 781,88 € |
| Année 5 | 403 778,52 € | 184 760,64 € | 4 941 003,36 € |
| Année 6 | 418 473,38 € | 170 065,78 € | 4 522 529,98 € |
| Année 7 | 433 702,99 € | 154 836,17 € | 4 088 826,99 € |
| Année 8 | 449 486,90 € | 139 052,26 € | 3 639 340,09 € |
| Année 9 | 465 845,19 € | 122 693,97 € | 3 173 494,90 € |
| Année 10 | 482 798,84 € | 105 740,32 € | 2 690 696,06 € |
| Année 11 | 500 369,50 € | 88 169,66 € | 2 190 326,56 € |
| Année 12 | 518 579,58 € | 69 959,58 € | 1 671 746,98 € |
| Année 13 | 537 452,39 € | 51 086,77 € | 1 134 294,59 € |
| Année 14 | 557 012,05 € | 31 527,11 € | 577 282,54 € |
| Année 15 | 577 282,54 € | 11 255,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 823 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 682 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.