Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 723 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 326,11 € | 48 326,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 443 € / mois | 138 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 840 € | 7 260 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 075 € | 6 891 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 851,85 € | 235 061,47 € | 6 378 148,15 € |
| Année 2 | 357 402,14 € | 222 511,18 € | 6 020 746,01 € |
| Année 3 | 370 409,18 € | 209 504,14 € | 5 650 336,83 € |
| Année 4 | 383 889,61 € | 196 023,71 € | 5 266 447,22 € |
| Année 5 | 397 860,59 € | 182 052,73 € | 4 868 586,63 € |
| Année 6 | 412 340,07 € | 167 573,25 € | 4 456 246,56 € |
| Année 7 | 427 346,47 € | 152 566,85 € | 4 028 900,09 € |
| Année 8 | 442 899,02 € | 137 014,30 € | 3 586 001,07 € |
| Année 9 | 459 017,58 € | 120 895,74 € | 3 126 983,49 € |
| Année 10 | 475 722,76 € | 104 190,56 € | 2 651 260,73 € |
| Année 11 | 493 035,87 € | 86 877,45 € | 2 158 224,86 € |
| Année 12 | 510 979,08 € | 68 934,24 € | 1 647 245,78 € |
| Année 13 | 529 575,29 € | 50 338,03 € | 1 117 670,49 € |
| Année 14 | 548 848,28 € | 31 065,04 € | 568 822,21 € |
| Année 15 | 568 822,21 € | 11 090,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 723 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 676 € pour cette enveloppe de financement.