Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 673 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 966,70 € | 47 966,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 354 € / mois | 137 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 840 € | 7 206 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 825 € | 6 839 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 287,11 € | 233 313,29 € | 6 330 712,89 € |
| Année 2 | 354 744,07 € | 220 856,33 € | 5 975 968,82 € |
| Année 3 | 367 654,38 € | 207 946,02 € | 5 608 314,44 € |
| Année 4 | 381 034,53 € | 194 565,87 € | 5 227 279,91 € |
| Année 5 | 394 901,63 € | 180 698,77 € | 4 832 378,28 € |
| Année 6 | 409 273,40 € | 166 327,00 € | 4 423 104,88 € |
| Année 7 | 424 168,22 € | 151 432,18 € | 3 998 936,66 € |
| Année 8 | 439 605,11 € | 135 995,29 € | 3 559 331,55 € |
| Année 9 | 455 603,76 € | 119 996,64 € | 3 103 727,79 € |
| Année 10 | 472 184,69 € | 103 415,71 € | 2 631 543,10 € |
| Année 11 | 489 369,08 € | 86 231,32 € | 2 142 174,02 € |
| Année 12 | 507 178,82 € | 68 421,58 € | 1 634 995,20 € |
| Année 13 | 525 636,72 € | 49 963,68 € | 1 109 358,48 € |
| Année 14 | 544 766,39 € | 30 834,01 € | 564 592,09 € |
| Année 15 | 564 592,09 € | 11 008,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 673 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 667 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 048 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 533 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 076 € pour cette enveloppe de financement.