Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 623 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 607,29 € | 47 607,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 265 € / mois | 136 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 840 € | 7 152 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 575 € | 6 788 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 722,39 € | 231 565,09 € | 6 283 277,61 € |
| Année 2 | 352 086,00 € | 219 201,48 € | 5 931 191,61 € |
| Année 3 | 364 899,57 € | 206 387,91 € | 5 566 292,04 € |
| Année 4 | 378 179,47 € | 193 108,01 € | 5 188 112,57 € |
| Année 5 | 391 942,66 € | 179 344,82 € | 4 796 169,91 € |
| Année 6 | 406 206,76 € | 165 080,72 € | 4 389 963,15 € |
| Année 7 | 420 989,95 € | 150 297,53 € | 3 968 973,20 € |
| Année 8 | 436 311,16 € | 134 976,32 € | 3 532 662,04 € |
| Année 9 | 452 189,95 € | 119 097,53 € | 3 080 472,09 € |
| Année 10 | 468 646,67 € | 102 640,81 € | 2 611 825,42 € |
| Année 11 | 485 702,26 € | 85 585,22 € | 2 126 123,16 € |
| Année 12 | 503 378,57 € | 67 908,91 € | 1 622 744,59 € |
| Année 13 | 521 698,17 € | 49 589,31 € | 1 101 046,42 € |
| Année 14 | 540 684,48 € | 30 603,00 € | 560 361,94 € |
| Année 15 | 560 361,94 € | 10 925,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 623 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 476 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 021 €.