Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 623 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 387,61 € | 32 387,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 144 € / mois | 92 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 840 € | 7 152 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 575 € | 6 788 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 623 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 637,17 € | 276 014,15 € | 6 510 362,83 € |
| Année 2 | 117 460,07 € | 271 191,25 € | 6 392 902,76 € |
| Année 3 | 122 489,48 € | 266 161,84 € | 6 270 413,28 € |
| Année 4 | 127 734,23 € | 260 917,09 € | 6 142 679,05 € |
| Année 5 | 133 203,54 € | 255 447,78 € | 6 009 475,51 € |
| Année 6 | 138 907,08 € | 249 744,24 € | 5 870 568,43 € |
| Année 7 | 144 854,79 € | 243 796,53 € | 5 725 713,64 € |
| Année 8 | 151 057,18 € | 237 594,14 € | 5 574 656,46 € |
| Année 9 | 157 525,15 € | 231 126,17 € | 5 417 131,31 € |
| Année 10 | 164 270,06 € | 224 381,26 € | 5 252 861,25 € |
| Année 11 | 171 303,78 € | 217 347,54 € | 5 081 557,47 € |
| Année 12 | 178 638,66 € | 210 012,66 € | 4 902 918,81 € |
| Année 13 | 186 287,63 € | 202 363,69 € | 4 716 631,18 € |
| Année 14 | 194 264,09 € | 194 387,23 € | 4 522 367,09 € |
| Année 15 | 202 582,10 € | 186 069,22 € | 4 319 784,99 € |
| Année 16 | 211 256,24 € | 177 395,08 € | 4 108 528,75 € |
| Année 17 | 220 301,82 € | 168 349,50 € | 3 888 226,93 € |
| Année 18 | 229 734,71 € | 158 916,61 € | 3 658 492,22 € |
| Année 19 | 239 571,50 € | 149 079,82 € | 3 418 920,72 € |
| Année 20 | 249 829,47 € | 138 821,85 € | 3 169 091,25 € |
| Année 21 | 260 526,66 € | 128 124,66 € | 2 908 564,59 € |
| Année 22 | 271 681,90 € | 116 969,42 € | 2 636 882,69 € |
| Année 23 | 283 314,77 € | 105 336,55 € | 2 353 567,92 € |
| Année 24 | 295 445,75 € | 93 205,57 € | 2 058 122,17 € |
| Année 25 | 308 096,14 € | 80 555,18 € | 1 750 026,03 € |
| Année 26 | 321 288,22 € | 67 363,10 € | 1 428 737,81 € |
| Année 27 | 335 045,13 € | 53 606,19 € | 1 093 692,68 € |
| Année 28 | 349 391,09 € | 39 260,23 € | 744 301,59 € |
| Année 29 | 364 351,32 € | 24 300,00 € | 379 950,27 € |
| Année 30 | 379 950,27 € | 8 699,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 623 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 662 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 476 € pour cette enveloppe de financement.