Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 723 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 876,62 € | 32 876,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 626 € / mois | 93 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 840 € | 7 260 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 075 € | 6 891 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 723 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 337,78 € | 280 181,66 € | 6 608 662,22 € |
| Année 2 | 119 233,50 € | 275 285,94 € | 6 489 428,72 € |
| Année 3 | 124 338,83 € | 270 180,61 € | 6 365 089,89 € |
| Année 4 | 129 662,79 € | 264 856,65 € | 6 235 427,10 € |
| Année 5 | 135 214,69 € | 259 304,75 € | 6 100 212,41 € |
| Année 6 | 141 004,32 € | 253 515,12 € | 5 959 208,09 € |
| Année 7 | 147 041,84 € | 247 477,60 € | 5 812 166,25 € |
| Année 8 | 153 337,87 € | 241 181,57 € | 5 658 828,38 € |
| Année 9 | 159 903,50 € | 234 615,94 € | 5 498 924,88 € |
| Année 10 | 166 750,22 € | 227 769,22 € | 5 332 174,66 € |
| Année 11 | 173 890,16 € | 220 629,28 € | 5 158 284,50 € |
| Année 12 | 181 335,77 € | 213 183,67 € | 4 976 948,73 € |
| Année 13 | 189 100,22 € | 205 419,22 € | 4 787 848,51 € |
| Année 14 | 197 197,11 € | 197 322,33 € | 4 590 651,40 € |
| Année 15 | 205 640,70 € | 188 878,74 € | 4 385 010,70 € |
| Année 16 | 214 445,81 € | 180 073,63 € | 4 170 564,89 € |
| Année 17 | 223 627,95 € | 170 891,49 € | 3 946 936,94 € |
| Année 18 | 233 203,28 € | 161 316,16 € | 3 713 733,66 € |
| Année 19 | 243 188,58 € | 151 330,86 € | 3 470 545,08 € |
| Année 20 | 253 601,41 € | 140 918,03 € | 3 216 943,67 € |
| Année 21 | 264 460,12 € | 130 059,32 € | 2 952 483,55 € |
| Année 22 | 275 783,78 € | 118 735,66 € | 2 676 699,77 € |
| Année 23 | 287 592,29 € | 106 927,15 € | 2 389 107,48 € |
| Année 24 | 299 906,43 € | 94 613,01 € | 2 089 201,05 € |
| Année 25 | 312 747,82 € | 81 771,62 € | 1 776 453,23 € |
| Année 26 | 326 139,03 € | 68 380,41 € | 1 450 314,20 € |
| Année 27 | 340 103,69 € | 54 415,75 € | 1 110 210,51 € |
| Année 28 | 354 666,23 € | 39 853,21 € | 755 544,28 € |
| Année 29 | 369 852,35 € | 24 667,09 € | 385 691,93 € |
| Année 30 | 385 691,93 € | 8 830,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 723 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 676 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 933 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.