Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 823 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 365,64 € | 33 365,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 108 € / mois | 95 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 840 € | 7 368 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 575 € | 6 993 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 823 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 038,52 € | 284 349,16 € | 6 706 961,48 € |
| Année 2 | 121 007,04 € | 279 380,64 € | 6 585 954,44 € |
| Année 3 | 126 188,33 € | 274 199,35 € | 6 459 766,11 € |
| Année 4 | 131 591,48 € | 268 796,20 € | 6 328 174,63 € |
| Année 5 | 137 225,96 € | 263 161,72 € | 6 190 948,67 € |
| Année 6 | 143 101,67 € | 257 286,01 € | 6 047 847,00 € |
| Année 7 | 149 229,03 € | 251 158,65 € | 5 898 617,97 € |
| Année 8 | 155 618,72 € | 244 768,96 € | 5 742 999,25 € |
| Année 9 | 162 281,97 € | 238 105,71 € | 5 580 717,28 € |
| Année 10 | 169 230,59 € | 231 157,09 € | 5 411 486,69 € |
| Année 11 | 176 476,70 € | 223 910,98 € | 5 235 009,99 € |
| Année 12 | 184 033,09 € | 216 354,59 € | 5 050 976,90 € |
| Année 13 | 191 913,01 € | 208 474,67 € | 4 859 063,89 € |
| Année 14 | 200 130,35 € | 200 257,33 € | 4 658 933,54 € |
| Année 15 | 208 699,52 € | 191 688,16 € | 4 450 234,02 € |
| Année 16 | 217 635,62 € | 182 752,06 € | 4 232 598,40 € |
| Année 17 | 226 954,35 € | 173 433,33 € | 4 005 644,05 € |
| Année 18 | 236 672,08 € | 163 715,60 € | 3 768 971,97 € |
| Année 19 | 246 805,91 € | 153 581,77 € | 3 522 166,06 € |
| Année 20 | 257 373,63 € | 143 014,05 € | 3 264 792,43 € |
| Année 21 | 268 393,87 € | 131 993,81 € | 2 996 398,56 € |
| Année 22 | 279 885,96 € | 120 501,72 € | 2 716 512,60 € |
| Année 23 | 291 870,14 € | 108 517,54 € | 2 424 642,46 € |
| Année 24 | 304 367,41 € | 96 020,27 € | 2 120 275,05 € |
| Année 25 | 317 399,83 € | 82 987,85 € | 1 802 875,22 € |
| Année 26 | 330 990,28 € | 69 397,40 € | 1 471 884,94 € |
| Année 27 | 345 162,60 € | 55 225,08 € | 1 126 722,34 € |
| Année 28 | 359 941,79 € | 40 445,89 € | 766 780,55 € |
| Année 29 | 375 353,76 € | 25 033,92 € | 391 426,79 € |
| Année 30 | 391 426,79 € | 8 962,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 823 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 330 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.