Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 823 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 204,65 € | 40 204,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 832 € / mois | 114 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 840 € | 7 368 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 575 € | 6 993 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 311,98 € | 247 143,82 € | 6 587 688,02 € |
| Année 2 | 244 119,04 € | 238 336,76 € | 6 343 568,98 € |
| Année 3 | 253 255,70 € | 229 200,10 € | 6 090 313,28 € |
| Année 4 | 262 734,33 € | 219 721,47 € | 5 827 578,95 € |
| Année 5 | 272 567,74 € | 209 888,06 € | 5 555 011,21 € |
| Année 6 | 282 769,11 € | 199 686,69 € | 5 272 242,10 € |
| Année 7 | 293 352,33 € | 189 103,47 € | 4 978 889,77 € |
| Année 8 | 304 331,67 € | 178 124,13 € | 4 674 558,10 € |
| Année 9 | 315 721,90 € | 166 733,90 € | 4 358 836,20 € |
| Année 10 | 327 538,45 € | 154 917,35 € | 4 031 297,75 € |
| Année 11 | 339 797,28 € | 142 658,52 € | 3 691 500,47 € |
| Année 12 | 352 514,90 € | 129 940,90 € | 3 338 985,57 € |
| Année 13 | 365 708,50 € | 116 747,30 € | 2 973 277,07 € |
| Année 14 | 379 395,89 € | 103 059,91 € | 2 593 881,18 € |
| Année 15 | 393 595,56 € | 88 860,24 € | 2 200 285,62 € |
| Année 16 | 408 326,72 € | 74 129,08 € | 1 791 958,90 € |
| Année 17 | 423 609,19 € | 58 846,61 € | 1 368 349,71 € |
| Année 18 | 439 463,65 € | 42 992,15 € | 928 886,06 € |
| Année 19 | 455 911,47 € | 26 544,33 € | 472 974,59 € |
| Année 20 | 472 974,59 € | 9 480,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 823 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 575 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 870 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.