Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 823 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 079,17 € | 35 079,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 301 € / mois | 100 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 840 € | 7 368 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 575 € | 6 993 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 823 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 954,74 € | 252 995,30 € | 6 655 045,26 € |
| Année 2 | 174 362,45 € | 246 587,59 € | 6 480 682,81 € |
| Année 3 | 181 014,57 € | 239 935,47 € | 6 299 668,24 € |
| Année 4 | 187 920,54 € | 233 029,50 € | 6 111 747,70 € |
| Année 5 | 195 089,93 € | 225 860,11 € | 5 916 657,77 € |
| Année 6 | 202 532,87 € | 218 417,17 € | 5 714 124,90 € |
| Année 7 | 210 259,77 € | 210 690,27 € | 5 503 865,13 € |
| Année 8 | 218 281,45 € | 202 668,59 € | 5 285 583,68 € |
| Année 9 | 226 609,16 € | 194 340,88 € | 5 058 974,52 € |
| Année 10 | 235 254,58 € | 185 695,46 € | 4 823 719,94 € |
| Année 11 | 244 229,86 € | 176 720,18 € | 4 579 490,08 € |
| Année 12 | 253 547,54 € | 167 402,50 € | 4 325 942,54 € |
| Année 13 | 263 220,71 € | 157 729,33 € | 4 062 721,83 € |
| Année 14 | 273 262,92 € | 147 687,12 € | 3 789 458,91 € |
| Année 15 | 283 688,26 € | 137 261,78 € | 3 505 770,65 € |
| Année 16 | 294 511,34 € | 126 438,70 € | 3 211 259,31 € |
| Année 17 | 305 747,32 € | 115 202,72 € | 2 905 511,99 € |
| Année 18 | 317 411,97 € | 103 538,07 € | 2 588 100,02 € |
| Année 19 | 329 521,67 € | 91 428,37 € | 2 258 578,35 € |
| Année 20 | 342 093,33 € | 78 856,71 € | 1 916 485,02 € |
| Année 21 | 355 144,63 € | 65 805,41 € | 1 561 340,39 € |
| Année 22 | 368 693,85 € | 52 256,19 € | 1 192 646,54 € |
| Année 23 | 382 760,02 € | 38 190,02 € | 809 886,52 € |
| Année 24 | 397 362,80 € | 23 587,24 € | 412 523,72 € |
| Année 25 | 412 523,72 € | 8 427,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 823 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.