Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 923 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 593,30 € | 35 593,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 858 € / mois | 101 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 840 € | 7 476 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 075 € | 7 096 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 923 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 416,32 € | 256 703,28 € | 6 752 583,68 € |
| Année 2 | 176 917,93 € | 250 201,67 € | 6 575 665,75 € |
| Année 3 | 183 667,58 € | 243 452,02 € | 6 391 998,17 € |
| Année 4 | 190 674,74 € | 236 444,86 € | 6 201 323,43 € |
| Année 5 | 197 949,21 € | 229 170,39 € | 6 003 374,22 € |
| Année 6 | 205 501,26 € | 221 618,34 € | 5 797 872,96 € |
| Année 7 | 213 341,38 € | 213 778,22 € | 5 584 531,58 € |
| Année 8 | 221 480,62 € | 205 638,98 € | 5 363 050,96 € |
| Année 9 | 229 930,41 € | 197 189,19 € | 5 133 120,55 € |
| Année 10 | 238 702,55 € | 188 417,05 € | 4 894 418,00 € |
| Année 11 | 247 809,35 € | 179 310,25 € | 4 646 608,65 € |
| Année 12 | 257 263,61 € | 169 855,99 € | 4 389 345,04 € |
| Année 13 | 267 078,54 € | 160 041,06 € | 4 122 266,50 € |
| Année 14 | 277 267,93 € | 149 851,67 € | 3 844 998,57 € |
| Année 15 | 287 846,06 € | 139 273,54 € | 3 557 152,51 € |
| Année 16 | 298 827,76 € | 128 291,84 € | 3 258 324,75 € |
| Année 17 | 310 228,43 € | 116 891,17 € | 2 948 096,32 € |
| Année 18 | 322 064,03 € | 105 055,57 € | 2 626 032,29 € |
| Année 19 | 334 351,18 € | 92 768,42 € | 2 291 681,11 € |
| Année 20 | 347 107,12 € | 80 012,48 € | 1 944 573,99 € |
| Année 21 | 360 349,72 € | 66 769,88 € | 1 584 224,27 € |
| Année 22 | 374 097,52 € | 53 022,08 € | 1 210 126,75 € |
| Année 23 | 388 369,83 € | 38 749,77 € | 821 756,92 € |
| Année 24 | 403 186,65 € | 23 932,95 € | 418 570,27 € |
| Année 25 | 418 570,27 € | 8 550,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 923 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 076 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 075 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.