Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 973 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 850,37 € | 35 850,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 637 € / mois | 102 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 840 € | 7 530 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 325 € | 7 147 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 973 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 647,18 € | 258 557,26 € | 6 801 352,82 € |
| Année 2 | 178 195,75 € | 252 008,69 € | 6 623 157,07 € |
| Année 3 | 184 994,14 € | 245 210,30 € | 6 438 162,93 € |
| Année 4 | 192 051,90 € | 238 152,54 € | 6 246 111,03 € |
| Année 5 | 199 378,93 € | 230 825,51 € | 6 046 732,10 € |
| Année 6 | 206 985,50 € | 223 218,94 € | 5 839 746,60 € |
| Année 7 | 214 882,26 € | 215 322,18 € | 5 624 864,34 € |
| Année 8 | 223 080,30 € | 207 124,14 € | 5 401 784,04 € |
| Année 9 | 231 591,11 € | 198 613,33 € | 5 170 192,93 € |
| Année 10 | 240 426,60 € | 189 777,84 € | 4 929 766,33 € |
| Année 11 | 249 599,19 € | 180 605,25 € | 4 680 167,14 € |
| Année 12 | 259 121,73 € | 171 082,71 € | 4 421 045,41 € |
| Année 13 | 269 007,53 € | 161 196,91 € | 4 152 037,88 € |
| Année 14 | 279 270,55 € | 150 933,89 € | 3 872 767,33 € |
| Année 15 | 289 925,06 € | 140 279,38 € | 3 582 842,27 € |
| Année 16 | 300 986,09 € | 129 218,35 € | 3 281 856,18 € |
| Année 17 | 312 469,09 € | 117 735,35 € | 2 969 387,09 € |
| Année 18 | 324 390,18 € | 105 814,26 € | 2 644 996,91 € |
| Année 19 | 336 766,09 € | 93 438,35 € | 2 308 230,82 € |
| Année 20 | 349 614,16 € | 80 590,28 € | 1 958 616,66 € |
| Année 21 | 362 952,39 € | 67 252,05 € | 1 595 664,27 € |
| Année 22 | 376 799,49 € | 53 404,95 € | 1 218 864,78 € |
| Année 23 | 391 174,89 € | 39 029,55 € | 827 689,89 € |
| Année 24 | 406 098,70 € | 24 105,74 € | 421 591,19 € |
| Année 25 | 421 591,19 € | 8 612,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 973 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 697 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 325 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.